От 1.10.2024 г. навлязоха нови правила за ипотечните кредити в България. Какви са те и кой засягат?
На 1 октомври 2024 година в България влязоха в сила нови правила за финансиране на ипотечни кредити, които променят условията за много от кандидатите за собствено жилище. Във видео интервю за социалните канали на Арена Консулт, управителят г-жа Мария Йорданова разясни основните промени и как те ще повлияят на хората, които планират да закупят имот с ипотечен кредит.
В този материал ще направим обзор на най-важните промени, които влизат от 1.10.2024година.
1. Основно правило: Вноските по кредита не трябва да надвишават 50% от дохода
Една от ключовите промени засяга максималния размер на месечните вноски по кредита, които не трябва да надвишават 50% от нетния доход на кредитоискателя. Преди тази промяна някои банки позволяваха до 60% или дори 80% от дохода да се използва за обслужване на задълженията по кредитите, но новите правила са по-рестриктивни.
Това означава, че за хора с по-ниски доходи ще бъде по-трудно да получат одобрение за ипотечен кредит с висока месечна вноска. Банката ще изисква вноската да бъде в разумни граници, за да се избегне прекомерната задлъжнялост.
2. Ограничения за хора с ниски доходи и без самоучастие
Новите правила за ипотечно кредитиране от 1.10.2024 г. налагат допълнителни рестрикции за хората с по-ниски доходи, които нямат достатъчно средства за самоучастие при покупката на имот. Това означава, че потенциалните купувачи, които не разполагат с достатъчно спестявания, за да покрият част от цената на имота, ще имат затруднения при получаване на одобрение за кредит.
Промените са насочени към намаляване на риска за банките и „отсяване“ на клиентите, които биха имали затруднения с погасяването на задълженията си в бъдеще.
3. Намаляване на финансирането до 80% от стойността на имота
Друга важна промяна е, че банките вече финансират до 80% от стойността на имота, а останалите 20% трябва да бъдат осигурени като самоучастие от страна на купувача. Това означава, че кандидатите за ипотечен кредит трябва да разполагат със значителни спестявания, за да покрият тази част от сделката.
За хората, които не разполагат със спестени средства, тези промени могат да затруднят или дори да предотвратят покупката на собствено жилище.
4. Допълнителни рестрикции по отношение на доходите
Някои банки въведоха нови правила, свързани с доходите на кандидатите за кредит, като включват корекции, свързани с инфлацията и увеличението на вноските по кредитите. В допълнение към това, банките вземат предвид и необходимия остатъчен дълг за всеки член на семейството – този показател е различен за малките и големите градове.
Това означава, че при изчисляване на допустимия размер на кредита, банката ще вади от дохода на кандидатите стойности, които отразяват инфлацията и разходите за издръжка на семейството. Тези фактори ще влияят на решението за одобрение и на максималната сума, която може да бъде отпусната.
5. Внимание при предварителните договори с 15% самоучастие
Една новост, която може да изненада кандидатите за ипотечен кредит, е изискването за внимателно обмисляне на 15% самоучастие по предварителен договор. Понякога банката може да откаже одобрение на кредита, ако тези 15% бъдат определени като недостатъчни спрямо новите изисквания по отношение на дохода и останалите задължения. Това може да изиграе лоша шега за купувачите, които разчитат на определени средства за покупка на имот.
Какво бихме казали в заключение?
Новите правила за ипотечните кредити, въведени от 1 октомври 2024 г., поставят нови изисквания и ограничения за кандидатите за кредит. Тези промени целят да гарантират финансова стабилност и да намалят риска за банките, като същевременно затрудняват достъпа до кредити за хора с по-ниски доходи и без самоучастие.
Съвет от Арена Консулт: Ако обмисляте ипотечен кредит, е важно да се консултирате с опитен кредитен консултант, който ще ви помогне да разберете как новите промени ще се отразят на вашата конкретна ситуация. Нашият екип ще ви съдейства да намерите най-подходящото финансиране, съобразено с вашите доходи и нужди.
Свържете се с нас за безплатна консултация и нека ви помогнем да постигнете мечтата за собствен дом по възможно най-изгодния и сигурен начин!
